初心者がアイフルでローンを借りるときの注意点と審査方法・必要書類を電話で聞いてみた

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筆者は友人の結婚式のためにカードローンを利用して、2年ほど返済し続けています。2年返済をし続けると限度額が最初の4倍になりました。何も書類を提出しなくても限度額が広がって、年利も最初から6%下がったので非常に助かりました。審査方法・書類、会社・家族など他の人にバレないように借りるには?必要な書類は何か疑問に思うことを借りたい人、ローンが不安な方向けに書いておきます。

この記事を書いている目的

筆者は会社に勤めながら自分で事業をやっていました。しかし事業が思ったように伸びない状態でお金を借りることになりました。

友人や家族には恥ずかしくて借りられないので、ローンで借りることにしました。

また、実際に借りるときに不安な点も多かったので色々なローン会社の方に直接電話をして自分の状況と借りたい金額、金利などについて聞いてみました。他のローンサービスとも比較しながら選択して見てください。

ローンの種類を調べてみるとかなり多くて悩んだ

ビジネスローン、カードローン、キャッシングローンなど様々な会社に電話をかけて金利、限度額、必要書類など色々聞いて比較してみて、ローンサービスとして有名な「アイフル」を利用しています。

ローンについて不安に思っていたのですが、しっかり電話で聞いて、シミュレーションして返済の目処を立てたら有効活用できました。

この経験からローンのことをもっと分かりやすくお伝えして不安を少しでも解消していただけたらと思い、書いております。

この記事の対象となる方

ローンが不安な方、ローンを使いたいけどどのように使うのかわからない方、学生、主婦、ビジネスマン、個人事業主、会社経営者の方、に分かりやすくローンの仕組みをお伝えしたいと思います。

すぐにでもお金を借りたい、ローンを利用したいという方は、
私が利用していてオススメのローン会社は「アイフル」、「プロミス」、「モビット」です!

アイフル、プロミス、モビットは有名なので、聞いた事がある方がほとんど
だと思います。

ローンはどういうふうに利用を開始するの?

基本的には下記のような流れになっています。

  • インターネットからの申し込み(ネット申し込みがある場合)
  • ネットで必要書類を提出してそのまま審査
  • 電話での自身の状況確認(会社での状況、会社に直接かけられることはほぼありません)
    そうしないと利用者が減ってしまいますからね。
  • ローンサービスからカードが郵送、もしくは無人のATMでカードを取得

という流れです。

ローン会社各社ありますが、それぞれ条件が異なります。

お金を借りるときの注意点・意外な事実とは?

ローンサービスを利用するときは、「お金を引き出して利用するまで一切利息はかかりません」。

これは勘違いしている人が多いですが、ローンサービスに申し込んで審査されて、その結果が返って来た時から利息がかかってしまうのでは?と不安に思うかもしれません。

しかし、お金を引き出して利用するまで一切お金はかかりません。

当たり前と言えば当たり前ですが、最初借りるときは不安ですので、この辺りも悩んだところでした。

複数ローンサービスに申し込んでサービス比較するべき!

上記の通り、利用しない場合お金が絶対に発生しないから
複数のローンサービスに申し込んで比較」するべきなのです!

どういうことかというと、下の二つのローンの貸し出し条件を見てください。

  • 金利18% 100万円の借り入れ 返済までの期間12ヶ月=総返済額 ¥1,100,160 月支払額¥91,680
  • 金利15% 100万円の借り入れ 返済までの期間12ヶ月=総返済額 ¥1,083,100 月支払額¥90,258

金利の%が異なるだけで、1年間で返済する金額が17000円も異なります。

各社サービスによって金利が異なるので、サービスに申し込んで比較しないと損をする可能性があります。

長期間借りる方(返済までの月数がもっとかかる方)、これ以上金額が高い方は特に様々なサービスで申し込んでみることをオススメします。返済に時間がかかる方は、残りの金額に金利がかかってくるためです。

モビットのメリット

モビットは、カードなしでもお金を借りられるメリット

モビット」の他社のローンサービスと異なり、セブン銀行のATMから専用のアプリがあれば、自由にお金を引き出すことができます。

スマホATMとは?利用できるメリット

・うっかりお財布を忘れても、スマホで出金可能。
・カードを持ち歩かないので、お財布の中をのぞかれてもばれにくい。
・24時間いつでもどこでも、お近くのセブン銀行ATMで利用可能。

★「WEB完結」×「即日融資」の利便性がアップ♪

これまで「WEB完結」で当日融資希望の場合は、平日14:50までの
振込手続完了が必要でしたが、「スマホATM取引」を利用すれば
全国23,000台以上の設置があるセブン銀行
で、24時間いつでもどこでも
利用が可能になりました。

※21:00までに審査通過完了となった場合
※審査結果によってはご希望に添えないこともございます

アイフルの審査方法と審査に必要な書類

アイフルの審査方法は、基本的には、他のローン会社と同じです。

ネットに書かれているように申し込みの審査を各社行いました。

電話でオペレーターの方が親切に色々教えてくれましたが、アイフルは割と審査が他社に比べると
甘いような気がします。(※あくまで個人の印象のためご自身でオペレーター確認はしてください)

アイフルの審査の時に提出した書類

所得証明書または源泉徴収票、運転免許証、健康保険証などです。
しかし他のローン会社よりも審査が若干甘くなっているような気がします。

オリックスのローンと比較すると、オリックスの場合は電話で厳しく会社の在職証明を出すように言われるか、会社の固定電話に直接電話をかけて自分が出ないと行けないというようになっています。

会社に勤めていて、借りる時に他の人にバレたくないという方がほとんどだと思いますので、
オリックスはかなりハードルの高いローンサービスですね。

それと比べるとアイフルの審査は緩く、ローンがなかなか借りられないという方にはおすすめです。

※皆が皆あまい訳ではありませんので、所得の高さ、勤務先の会社名など様々な条件が加味されている可能性がありますので、参考までにです。

アイフルではいくら借りられるの?限度額について

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アイフルで初年度満額で50万円だった筆者の経験でお話します。

いざローンを借りる時に自分の目的にもよりますが、ビジネス・事業主をやる方は多く欲しいですし、
個人で借りる時は100万円以下で十分ですよね。

限度額がどれくらい増えていくのか、どのように決められているのか、などについてご紹介します。

限度額のおおよその決め方と信用の付け方

限度額は、所得の高さ、勤務先会社の安定性、給与所得以外の収入、家族形態、賃貸状況、
勤続年数によっても異なります。

最初から大きな金額(500ー600万円など)を借りることは、大手企業で1000万円くらいの収入があるか、不動産を持っていて担保にできるなど、相当良い条件でない限り筆者の経験上でもほぼほぼ難しいでしょう。

  • 大手上場企業
  • 賃貸マンションに4年以上
  • 家族状況は、一人暮らし
  • 年収600万円以上
  • 勤続年数3年

という条件で、満額で50万円、利率は17.8%という高さでした。

信用力がついてくると限度額が増える

1年間返済の遅延なしで毎月支払い続けると、1年後に限度額の引き上げのお知らせがきます。

そこでまた今年分の源泉徴収票などを提出するとさらに審査が入って基本的には限度額が引き上がります。

1年目は140万、2年目には200万に増えていました。

支払いに遅れることなく返済し続けて、収入を証明して増えているか、
安定していることが確認できれば限度額が増えていくことになります。

返済し続けることが信用に繋がり、限度額が増えるという仕組みになっているのがローンです。

こちらはアイフルでのパターンなので、他の会社は違うかもしれませんが、
ローンの基本的な考え方はこのようになっています。

クレジットカードで限度額を引き上げたいという方も基本的には同じです。

クレジットカードの場合、所得・利用金額などに応じてカードの色・ランクが変わります。
ゴールドカードを利用している方はこちらも確認してみてください。

ローンはどのように借りるの?場所やATMについて

アイフルのローンは最初に申し込むとカードが届きます。

カードの受け取りがしにくいという方は、
最初に電話などで相談しておくと指定の場所に送ってくれます。

ローンを借りるときに家族や同僚にバレないためのテクニック

会社や家族にバレたくないという方はあらかじめどこかの「トランクルーム」
を借りておいて、そこに届けるというのをオススメします。

住所があって荷物が届けばいいわけですからね!

カードを受け取ったあとは近くのATMが無人で利用できるので、そこからカードを入れて
自分の情報を入力すると簡単にお金が出てきます。

※どこのローン会社でも融通が効くわけではありませんので、
住所がしっかりしていないと行けない場合もあります。

無人ATMやインターネットで申し込む

 

審査期間、利用できるまでの日数は?

インターネットからの簡単な申し込み、審査からカードが届いて利用できるまで
最短で2週間くらいと考えておくと良いでしょう。

もちろんもっと早いケースもありますので、早く利用したいという方は
早めに申し込んでおくことをオススメします。

また、利用している時にカードを紛失してしまった場合は、
一応カードの利用停止を連絡しておきましょう。

再発行は運転免許証があれば簡単に無人のATMで再発行することができますので、
面倒な手続きは一切ありません!

銀行などだと非常に面倒ですが、カードローンの場合は非常に簡単です。

 

ローンは利用を計画的にすれば問題はない

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日本だとローンは借金でだめだという考え方がありますが、
アメリカは借金をして投資に回す人がいるほど借金をする人が多いのです。

子育てのために必要、学校の学費のために必要、友人の結婚式、大きな旅行、事業を始めるなど様々な利用の仕方があると思いますが、返済シミュレーションをして無理のない範囲で借り入れをして、

しっかり返済をして行けば不安になることはありません。

ローンを借りるときにやっておくと良いこと

  • 返済のシミュレーション機能を使って試しておく
  • 自分の無理のない返済計画をあらかじめ作っておく

簡単なローンのシミュレーション

  • 50万を12ヶ月かけて返済、全体の支払う料金の例
元金 利息 合計
総合計 500,000 41,550 541,550
月額 500,000 41,550 541,550
ボーナス
全12ヶ月分を表示しています。
回数 返済額 元本残高
1 2017 5 45,129 461,121
2 2017 6 45,129 421,756
3 2017 7 45,129 381,899
4 2017 8 45,129 341,544
5 2017 9 45,129 300,684
6 2017 10 45,129 259,314
7 2017 11 45,129 217,426
8 2017 12 45,129 175,015
9 2018 1 45,129 132,074
10 2018 2 45,129 88,596
11 2018 3 45,129 44,574
12 2018 4 45,131 0

金利が高いのであれば、毎月の返済額を多めにするか、1ヶ月などで返済できるように

すると良いでしょう!

今回は私が借りていてオススメの「アイフル」とローンの仕組みについてご紹介しましたが、
ローンを借りようと思っているけど不安に思っている方は参考にしてみてください。

アイフル同様に人気で、有名なローンサービスの「プロミス」のお申し込みはこちらから。

 

モビット」は、できるだけ早くお金を借りたい、人にバレたくない、という方に便利なモビット専用アプリからカードなしでお金を引き出すことができます。プロミス同様に人気のローンサービスとなっておりますので、ここぞというときにぜひ利用してみてください。

他にもローンを利用したことがある方に会社名と口コミをいただきましたので、
他のローン会社やローンの利用方法などに悩んでいる方はこちらをどうぞ。

 

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